受到新冠肺炎疫情影响，今年前三季度银行业绩承压。

不过，三季报可见，汽车金融板块成为一个银行机构的业绩亮点。

如平安银行，根据三季报，今年平安银行汽车金融前三季度新增放款额为379.79亿元、582.17亿元和621.16亿元，其累计新增放款额同比去年分别增长16.2%、40.6%和46.8%，新增速度持续扩张。

在余额方面，平安银行汽车金融在贷规模分别为1835.21亿元、2036.42亿元、2248.96亿元，相比2019年末实现2.4%、13.6%和25.5%的增长。

汽车金融公司仍是最大玩家

罗兰贝格的报告显示，我国新车金融整体渗透率逐年提升，2019年达43%。按使用金融产品的台数比例，贷款渗透率约35%，融资租赁渗透率约8%，不过与欧美成熟市场，80%的市场份额相比，新车汽车金融市场仍有较大发展空间。

目前汽车金融市场的主要玩家包括汽车金融公司、商业银行、融资租赁公司或类金融公司（担保公司）等。随着电商渠道发展，二手车电商也开始涉足融资租赁领域。

在众多玩家中，汽车金融企业是行业主力，这主要是主机厂和汽车金融公司天然的“血缘”联系，25家主机厂和经销商背景的持牌汽车金融企业在2019年的市场份额占50%-60%。除较早入局的合资品牌外，近年来各自主品牌和外资主机厂纷纷成立汽车金融公司，优先把握本品牌消费贷款业务，并展现出向多品牌业务拓展的意愿。

广汽汇理有关负责人徐育林在接受21世纪经济报道记者采访时表示：汽车金融与主机厂息息相关，主机厂卖得好，汽车金融也会跟着水涨船高。中国目前一共有25家汽车金融公司，其中90%都是专属。目前在中国全款买车的人大概占50%，剩下的50%是分期付款，即贷款。贷款中，银行一般占25%的份额，剩下25%的份额，是留给汽车金融公司和其他能够提供汽车金融服务的企业。

资金依然是汽车金融公司最大难题

不过，汽车金融公司的发展并不是一帆风顺。

10月19日，上海银保监会网站发布通报，责令东正金融3个月内清退控股股东中国正通汽车服务控股有限公司持有的股权。事发原因为中国正通以不正当手段取得行政许可、违规开展关联交易。决定书还称，东正金融经销商汽车贷款业务严重违反审慎经营规则，东正金融被责令暂停经销商汽车贷款业务。

上海银保监局公布的行政处罚信息公开表披露了四项具体违规行为，东正金融被责令改正，并处罚款200万元。

次日，正通汽车与东正金融同时公告称，公司股票于上午9时暂停买卖。随后，东正金融公告称，该公司控股股东正通汽车将向厦门信达出售带29.9%投票表决权的8.065亿股（下称“目标股份”）正通汽车股票，每股转让价格为1.74港元/股，交易对价约为14.03亿港元，买卖协议已于10月19日签订。交易完成后，厦门信达将成为正通汽车最大单一股东，从而间接控股东正金融。

和此前相比，近几年银行和汽车金融公司的互相渗透也越来越频繁。

一方面是因为汽车金融公司需要通过银行解决资金来源问题，另一方面银行也需要汽车金融公司来降低获客成本。特别是2018年之后，随着“房住不炒”基调落定，银行也将重心逐渐向汽车金融转移。

“此前只有两家银行的总部有汽车金融部，现在基本上所有的银行都有专门做汽车金融的事业部。”徐育林表示。

徐育林还告诉记者，对于汽车金融公司来说，资金问题一直是绕不过的一个槛。“以广汽汇理为例，资金来自两块，一块是股东投入的注册资金。广汽汇理成立时的注册资金为5个亿，目前就有30个亿，30个亿在25家里面排名中偏下的水平，险企汽车金融公司中，注册资金最高达到150个亿。另一块是到银行借钱，从这个角度来看，汽车金融公司的资金成本一定比银行高，因此无法跟银行竞争。因此我们要和银行合作，比如和银行的联合贷，银行和汽车金融公司各出一半的资金，风险共担。”

除了平安银行之外，兴业银行、光大银行等也在汽车金融上发力。

来源：21世纪经济报道 叶麦穗