滴滴手握一个汽车金融的新场景，而这样的场景极有可能让滴滴从弹个车和易鑫等众多汽车金融巨头中，抢下一块蛋糕。

超6000亿，滴滴找到汽车金融新场景

2017年，大搜车与阿里合作推出了“弹个车”，经过一年的时间，大搜车方面并未曝光详细数据，但多位汽车互联网及汽车金融行业高管，均向FinX金融表示，弹个车极有可能已经成为了市场第一。2017年双11，弹个车对外宣称其单日销售合同达到6亿元。

另一个在汽车金融领域受到瞩目的易鑫集团，旗下上海易鑫融资租赁公司的第三方审计报告显示，2015年、2016年、2017年营收分别录得0.65亿元、8.22亿元、29.53亿元，实现1265%、359%的增长速度。

据麦肯锡与汽车流通协会2017年汽车金融研究报告中显示，预计2020年，我国新车与二手车的市场总量将超过8万亿，汽车金融渗透率达到50%，汽车金融总量将达到3至4万亿。

面对如此庞大的市场，相信滴滴不会轻易放过。2018年伊始，滴滴在金融领域可谓动作频频。日前，多家媒体报道了有关滴滴分拆“小桔车服”并投资10亿美元，被与此前“滴水贷”直接面向消费者开放金融服务联系起来。但综合滴滴多日以来发布的消息，其最主要的精力仍然放在了车主身上，包含信息如下：

第一，滴水贷将直接面向消费者。FinX金融通过多位滴滴用户的多部手机测试后，尚无用户能够通过贷款。而此前也有媒体报道称，必须是在滴滴接过数次订单的车主用户，才有通过的可能。即未能完全开放。

第二，小桔车服分拆，并投资10亿美元。公开资料显示，小桔车服旗下涵盖汽车租售、加油、维保及分时租赁等多项汽车服务与运营业务。

第三，滴滴投资灿谷在美国上市。据腾讯新闻报道，今年7月，滴滴出行与灿谷达成战略合作伙伴关系，宣布将在新车交易、新车金融、二手车置换交易、车队金融等方面展开合作。双方推出试点项目，由灿谷为滴滴出行车队提供包括汽车融资、车辆采购和保险便利化在内的各种解决方案。双方计划采用这一模式形成全面合作伙伴关系，并推广至更多城市。

中国人民大学人事学院课题组调查报告中显示，课题组在滴滴总部和多个分部调查6个月后，滴滴在2016年6月至2017年6月为超过2108万车主（含专车、快车、顺风车车主和代驾司机）提供过收入。

FinX金融参照上述数据，结合水滴贷的30万元额度，可以估算，仅滴滴生态内的车主金融服务，市场规模超过6000亿元。

新场景核心，网约车租赁公司浮出水面

据了解，目前，滴滴有大量车主源自各地方网约车租赁公司，而这些公司及其管理的车主，在滴滴环境中，与灿谷共同搭建了这个汽车金融的新场景，并逐渐成型。

图片由FinX金融整理发布

资深汽车互联网人士牛牛汽车副总裁王小军向FinX金融分析称，这项业务已经做了很久了，不过被提升到战略的高度——“汽车金融新场景”确实此前从未有过，大家一直也没觉得是个商业模式。但是，如果真的当成一个场景，和4S店做汽车金融非常类似。

“上半年的负面新闻对滴滴的顺风车活跃度有一定程度的影响，理论上网约车租赁公司与滴滴合作，更便于车主管理。”滴滴出行北京某服务公司创始人介绍称，“目前，与滴滴合作的网约车租赁公司主要分为两种：其一，由滴滴直接购车，直接开设网约车租赁公司，可以称为直营店；其二，独立的网约车租赁公司，加盟滴滴，他们往往自己拥有一部分车辆和车主。”

而另外一位资深互联网汽车行业研究者也表示，市场上的网约车租赁公司大概分为上述两类，但是由于各地情况不太一样，可能合作的方式也是不同的。“网约车租赁公司一定需要金融业务，比如他需要借款后统一采购，而后贷给车主，从中收取一定的费用。”

据FinX金融向滴滴方面求证，其客服人员在联系运营人员后，表示也愿意提供资金类支持，但是要审核企业状况。这也印证了前文两位从业者的分析和阐述。

FinX金融根据公开资料了解到，小桔车服下品牌“小桔有车”即为与网约车租赁公司相关的平台，网约车租赁公司入驻后，滴滴提供多项服务。包括所谓聚合精准流量、链接滴滴平台、精细化经营、智能风控、智慧金融服务、低价车源团购等。

图片来源：小桔车服

据AC汽车报道，2018年5月，灿谷在某城市启动了试点项目，为滴滴出行的车队提供各种解决方案，如汽车融资、车辆采购和保险便利化。此外，灿谷和滴滴股东协议，只要滴滴出行在灿谷的持股比例不低于百分之五，灿谷不得与滴滴出行的某些竞争对手建立任何合资、合伙或订立任何战略合作安排。

为了更清晰地了解该业务状况，FinX金融联系多家网约车租赁公司，几乎所有公司都自称是“滴滴代理”，并均为无车车主提供“月租”和“以租代购”的车服务。其中，北京一家名为“蜂巢万象”的网约车租赁公司XX经理（考虑个人隐私问题，省去该工作人员姓名）向FinX金融介绍称，公司的金融服务产品“以租代购”模式，目前只有丰田卡罗拉一款油电混动车型，并且只能在一个星期以后提车。

该经历介绍称，这款车车型和油电混合都符合政府部门的要求，所以非常热门。“首付4.5万，月供5750，3年以后车牌收回，车归车主所有，总价25.2万元。还是很划算的，您直接购买，税后也接近18万。”（可理解为3年利息共计7.2万元，考虑到网约车租赁公司够卖价格低于市场零售价格，年化利率大于13.3%，业内普遍认为应接近年化15%或以上，属于合理范围内）

在FinX金融多次问到后，该XX经理表示，借贷合同与滴滴无直接关联，并表示，“滴滴有一个谷雨招募，各个网约车公司都会把车型和多少钱放在上面，每款车型下面都是和滴滴合作的公司名称。”

美团打车插足，核心是要拍网约车租赁公司的“马屁”?

在滴滴一家独大的时代，网约车租赁公司没有选择，但未来，他们可能有资格“讨价还价”了。（尤其是加盟的网约车租赁公司）

据FinX金融了解，美团打车进入市场后，越来越多的网约车租赁公司开始接入美团，以江浙一带为主。

图片来源：浙江省某网约车租赁公司员工

图片来源：58同城

上述资深互联网汽车行业研究者表示，美团的加入让网约车租赁公司看起来更像是线下形式存在的“淘宝店”。对于滴滴直营和加盟的网约车租赁公司来说，加盟类更具备让美团打车可切入的空间。如此，滴滴和美团打车则更像是“电商平台”，而线下争夺战刚刚开始。

公开资料显示，2018年初，美团打车上线并引起业内和众多媒体关注，但随着“补贴战”不再可行。

FinX金融了解到，在北京的一份车主收入曝光数据中。当日收入平均不足千元，而据其它媒体报道，在美团打车开始补贴之际，有车主称其单日收入超过1500元。 

图片来源：北京某网约车租赁公司员工

滴滴在出行领域深耕多年，“灿谷——网约车租赁公司——车主”产业链条全程数据透明，SaaS系统+金融工具的使用主打粘性和活跃。美团打车在没有补贴、没有SaaS工具、缺少金融武器的前提下，显得竞争力不足。

FinX金融查询美团打车App，无论是普通用户版，还是车主版都没有类似的产品出现。反观整个网约车租赁公司的市场，似乎也仍未填满。FinX金融在58同城上查找近京城市，如唐山等数个城市的网约车租赁公司，许多联系方式已经变成空号，或无人接听。

在滴滴盈利能力受到广泛质疑的情况下，美团重走“打车之路”，金融也成了它无论是争取更大市场，还是攫取更多利润的必由之路。在可预期的未来，这6000亿的场景抢夺战，似乎不可避免。

（来源：FinX金融；作者：范可思）