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李书福多方出击谋金融:银行保险金融科技都已集齐
2021-01-21 10:49:29 金融与保险

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近日,合众财产保险公司(以下简称“合众财险”)发生股权变更公告,其新引入浙江吉利控股集团有限公司(以下简称“吉利控股集团”),持股比例达33.33%。若获监管批准,吉利控股集团将成为合众财险的第二大股东。


《中国经营报》记者梳理发现,近几年吉利控股集团在汽车金融、银行、融资租赁等方面的布局亦不少。


2018年吉利控股集团收购了丹麦盛宝银行51.5%股份,2020年6月吉利控股集团与丹麦盛宝银行合资成立的金融科技公司落户重庆。在吉利控股董事长李书福的老家台州,吉利系合计持有台州银行14.9%的股权,为台州银行第一大股东。此外,吉利控股集团还通过子公司控股浙江智慧普华融资租赁有限公司。天眼查显示,李书福之子李星星是天津好车多多融资租赁有限公司总经理。


谋求靠保险赚钱?


近日合众财险发布变更股东有关情况的公告显示,合众人寿将其持有的合众财险一部分股权转让给吉利控股集团,此次股权转让完成后,吉利控股集团持有合众财险33.33%。33.33%的持股已经是监管部门规定的单一股东持股保险公司最高持股比例上限了。


若此次股权转让获批,吉利控股集团将成为合众财险的第二大股东,合众人寿仍然是合众财险的控股股东。不过资深业内人士认为,掌握着场景和客户资源的吉利控股集团话语权将比较大,吉利控股与合众财险的合作,能实现上下游协同,实现融合共生。


吉利控股集团相关人士对记者表示:“吉利控股入股合众财险是一项战略性投资,是对吉利产业发展布局的有益补充,有利于吉利控股汽车产业生态链的完善与深化,有利于吉利控股更好地服务汽车用户。吉利控股与合众保险将共同研发基于汽车产业链的相关产品与服务,在拉动业务增长的同时为客户提供更优质的服务。”


事实上,这并不是吉利集团第一次进军保险业,如其在2015年即100%控股了易保保险代理有限公司,保险业内人士透露,易保保险代理主要是统筹吉利集团的保险业务。


在2018年两会期间,李书福作为全国人大代表还曾建议,由监管部门牵头,保险公司参与设计针对网约车的创新型运输保险,通过新险种,降低私家车变更营运类车辆后的成本。他建议保险公司开发网约车专属保险产品,培育一个新兴的保险市场。


除了车商渠道,吉利汽车金融亦可以与合众财险产生合作,如吉利汽车金融规定,所有抵押车辆均需办理至少以下四种保险:车辆损失险、第三者责任险、盗抢险及不计免赔险。该等保险的第一保险金请求权人为吉致汽车金融。


吉利控股集团总裁安聪慧认为,中国的汽车企业原来多是靠卖车来赚钱。但未来与国际接轨,根据欧美发展的规律来看,汽车价值链上很多时候卖车不赚钱,而是靠服务、靠金融、靠保险实现盈利。


吉利与银行的合作同样颇为广泛。其与浦发银行、民生银行、兴业银行等均签署战略合作协议。吉利与国际投行也频频交好,收购沃尔沃时有罗斯柴尔德银行相助,入股戴姆勒时又有摩根士丹利出手。


李书福对银行股权亦可谓情有独衷。公开资料显示,吉利控股集团子公司吉利科技集团持有台州银行10%股权,李书福与其子李星星共同投资了铭泰投资发展集团有限公司,铭泰投资持有台州银行4.9%的股权,所以,吉利系合计持有台州银行14.9%的股权。


除此之外,吉利控股集团在2018年完成收购丹麦盛宝银行51.5%股份,盛宝银行主要从事全球金融市场的在线交易和投资业务。


2020年4月开始,盛宝银行将其海外多资产交易的核心系统引入中国。11月30日,盛宝银行与吉利控股集团合资成立的盛宝金融科技有限公司开启在华业务,拟向中国金融机构出售金融科技解决方案。


旗下多只股权投资基金


*ST力帆(601777.SH)一则人事变动公告,让吉利系旗下股权投资基金浮出水面。


1月6日晚间,*ST力帆公布公司9名董事候选人,梳理简历来看,6名非独立董事中,杨健、徐志豪以及钟弦三名董事均来自吉利。


此次人事变动与*ST力帆在12月26日发布的《详式权益变动报告书》(以下简称《报告书》)有关。其《报告书》称,本次权益变动后,信息披露义务人重庆满江红股权投资基金合伙企业(有限合伙)持有上市公司股份13.49亿股,持股比例由0%增加至29.99%,成为力帆股份的控股股东,执行事务合伙人重庆满江红企业管理有限公司成为力帆股份的实际控制人。


天眼查的信息显示,重庆满江红股权投资基金合伙企业(有限合伙)包括嘉兴聚力展业贰号股权投资合伙企业(有限合伙)、重庆两江新区产业发展集团有限公司、重庆汇礼二号企业管理合伙企业(有限合伙)、重庆汇礼一号企业管理合伙企业(有限合伙)、先进制造产业投资基金(有限合伙)、嘉兴聚力展业叁号股权投资合伙企业(有限合伙)、重度满江红企业管理有限公司、重庆红河汇企业管理有限责任公司。


其中重庆汇礼二号指向吉利迈捷投资有限公司(以下简称“吉利迈捷投资”)和重庆红河汇,重庆汇礼一号也指向吉利迈捷投资和重庆红河汇,而重庆红河汇的股东也指向吉利迈捷投资,重庆汇礼二号持股6.76%,重庆汇礼一号持股3.31%,重庆红河汇持19.87%,三家合计持有重庆满江红股权投资基金合伙企业(有限合伙)达到了29.94%,而满江红公司的两大股东分别为重庆两江股权投资基金管理有限公司、吉利迈捷投资有限公司,持股比例各占51%、49%。


重庆两江股权投资基金或许只是吉利系发起设立的众多股权投资基金中的一只。天眼查显示,吉利系旗下有多只股权投资基金,如吉利控股集团旗下100%持有浙江厚同股权投资管理有限公司,浙江厚同股权管理有限公司持有上海厚同瑞吉投资管理合伙企业(有限合伙)60%股权,持有成都厚同龙雏智能产业投资基金合伙企业(有限合伙),再如吉利控股集团70%持股宁波易捷股权投资基金管理合伙企业(有限合伙)。


布局汽车金融


吉利控股集团在金融方面的布局颇早。


2004年,吉利控股集团成立中国第一家专业汽车金融公司“车贷通”。2015年8月,吉致汽车金融有限公司(以下简称“吉致汽车金融”)成立。吉致汽车金融是与法国巴黎银行合资设立的汽车金融公司。经过数次增资,目前吉致汽车金融注册资本40亿元,其中吉利汽车控股有限公司占股80%。


吉利汽车在年报中表示,吉致汽车金融的业务与其主营业务密切相关,是其业务生态的重要组成部分。吉利汽车、沃尔沃和领克的整车销售网络作为吉致汽车金融的业务平台。吉致汽车金融的主要融资产品包括:个人汽车贷款,即向零售客户提供汽车贷款及其他融资,以便零售客户从汽车经销商处购买汽车;经销商贷款是向经销商提供贷款融资,以便经销商购买汽车存货,也称为经销商库存融资。此外,吉致汽车金融还提供对其发放贷款的贷后管理服务,调查并处理违约贷款等。


截至2020年6月末,吉致汽车金融当年零售业务贷款累计发放合同20.98万笔,累计发放金额135.77亿元,零售贷款余额为339.38亿元,吉致汽车金融作为发起机构已累计发行7单资产证券化项目。2019年吉致汽车金融发行汽车贷款ABS129.98亿元。


在贷款质量方面,截至2020年6月末,吉致汽车金融贷款总额约348.19亿元(含批发和零售类贷款),关注类贷款约4.6亿元,占比为1.33%,次级及以下贷款约6400万元,整体贷款不良贷款率为0.18%,零售贷款不良率为0.19%。


汉口银行投资部负责人岳鹏博认为,从国家层面看,国家鼓励民族汽车工业发展,尤其是民族龙头公司全球布局。从金融领域来看,国家允许设立以主业为主,与主业有关联的金融业务,允许进行战略投资。吉利这些年跨越式发展步伐很快,其金融牌照布局和汽车主业是比较匹配的,无论车险、汽车融资租赁、汽车消费金融,是一个相辅相成的生态,其汽车金融布局也会反向拉动汽车产业全面金融资本化。


“未来,吉利控股还将与合众保险共同探索保险科技发展。”吉利控股集团相关人士对记者表示:金融科技正在深刻改变保险行业的生态,如何运用新技术推动效率,成为保险公司未来的核心竞争力。吉利控股集团将利用金融科技协助合众财险实现产品设计定制化、销售场景化、定价个性化、理赔自动化等,实现保险业务的智能化。


来源: 中国经营报 宋文娟


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